Деньги

Деньги - это такая субстанция, которая все ускоряет и делает безопаснее и предсказуемее. Чем меньше денег в кармане, тем более яркая и незабываемая поездка вас ждет. Деньги как правило находятся в обратной зависимости от наличия и трат времени. Имея неограниченное время можно вообще забыть про деньги и перемещаться бесплатно. Однако, это все в теории, в реальности некоторых трат не избежать - визы стран требуют денег, например. Также некоторые страны могут потребовать подтверждения финансовой состоятельности путём предъявления справки с работы, выписки с банковского счёта или показа наличных.

Обмен валюты

Для того, чтобы не переплачивать "за воздух" и терять деньги на невыгодных курсах, комиссиях и т.д., необходимо понимать, как происходят платежи в других странах.

Немного банковской теории. Вы наверняка видели таблички в обменниках. Обычно там указаны две цены: на покупку и на продажу. Их разность называют спредом, и чем она меньше, тем курс выгоднее. Для обмена рублей на доллары или евро существует два варианта курса, на которых основываются обменники и банки: курс ЦБ и курс ММВБ (Московской биржи). Какой из них бывает выгоднее, зависит от конкретной ситуации. Курс ЦБ обычно устанавливается на день (или на несколько дней, если выходные и праздники), а курс Московской биржи меняется в режиме реального времени при торгах. При росте доллара по отношению к рублю выгоднее будет курс ЦБ, а при падении -- биржевой. Однако банки и обменники накидывают к курсу ещё свои комиссии, поэтому в некоторых обменников за один доллар вы можете переплатить 2-5 рублей. Соответственно, если нужно купить 100 или 1000 баксов, переплата будет в сотни-тысячи рублей.

Как выгоднее купить валюту? Во-первых, покупать доллары или евро за рубли лучше днём в будни, когда есть торги на Московской бирже. Обычно банки и обменники в этот период сужают спред, и иногда переплата может достичь всего нескольких копеек за доллар. Конечно, это зависит от того, где вы меняете. Поэтому, во-вторых, необходимо найти хороший обменник, где разница между покупкой и продажей будет поменьше. Валюту можно купить и прямо на бирже, однако это довольно сложно: минимум можно купить от 1000 евро-баксов, нужно разбираться с софтом для торговли, а также учитывать комиссии брокера на ввод, вывод и собственно сделку. Детали описывать не будем, желающие могут погуглить самостоятельно.

При поездке в страны еврозоны с собой стоит сразу взять евро, в остальные страны лучше брать доллары и менять их на местную валюту (её на жаргоне называют тугрики) уже там. Поменять рубли на тугрике за границей может быть проблематично, к тому же немногие обменники, которые согласятся взять рубли, захотят конскую переплату. В принципе, это всё, что достаточно знать о наличной валюте.

Платежи банковскими картами за границей

В некоторых странах (особенно европейских) не везде можно рассчитаться наличными. Также есть риски наличку потерять, быть ограбленным и т.д. Иногда выгоднее обналичиться прямо на месте в банкомате страны назначения. Всё это приводит к тому, что если мы путешествуем с финансами, нам желательно иметь при себе банковскую карту (и, желательно, не одну: разных банков и разных платёжных систем).

Перед поездкой убедитесь, что у вас карта платёжной системы MasterCard или Visa. Остальные карты могут не принимать, в особенности это касается карт МИР, которые за границей не более, чем кусок пластика. Если вы получаете зарплату на МИР, перед поездкой заведите карту одной из вышеупомянутых систем и перекиньте деньги на неё.

Снова теория о расчёте банковской картой за границей. Допустим, мы хотим купить что-то, оплатив картой. Сумма покупки на терминале отображается в тугриках и после ввода пина (а иногда и без него) уходит в платёжную систему MasterCard или Visa. Там она переживает свою первую конвертацию в доллары (иногда в евро, уточняйте у своего банка!) и в таком виде уходит уже к вашему банку, который эту карточку обслуживает. Банк смотрит: мне нужны доллары, а карта в рублях. Он конвертирует рубли в баксы и проводит платёж. Однако на самом деле платёж пройдёт только через несколько рабочих дней. За это время курсы могут немного измениться, поэтому с вас может досписаться часть покупки (или, наоборот, вернуться). Поэтому никогда не стоит рассчитываться по карте в ноль, необходимо держать хоть какой-то остаток. Иначе банк любезно откроет вам овердрафтный кредит в случае, если из-за курса надо что-то досписать.

На чём мы будем терять деньги? Минимум на конвертации тугриков в доллары и долларов в рубли. Первая трата неизбежна, но курс у MasterCard или Visa довльно гуманный. А вот вторая конвертация зависит полностью от жадности вашего банка. Он может накинуть конский курс, он также может списать комиссию за трансграничный платёж и за конвертацию. Если же вы наличите деньги в иностранном банкомате, то он ещё может взять деньги и за это. Вывод отсюда простой: необходимо использовать банковскую карту, у которой эти издержки минимальны или части из них вообще нет. Также можно рассчитываться долларовой картой, если такую выпускает банк. В этом случае конвертации со стороны банка не произойдёт, а рубли в доллары мы уже заранее поменяли по выгодному для нас курсу.

Ни под каким соусом не следует соглашаться на оплату не в местной валюте (касается и налички, и карточек)! Почему? Во-первых, продавец с удовольствием возьмёт с вас доллары или даже рубли по выгодному ему (но не вам) курсу. Во-вторых, при оплате картой может случиться двойная конвертация: продавец уже содрал с вас комиссию за оплату в рублях, рубли ушли в MasterCard или Visa и... они их сконвертировали в доллары. А затем деньги с вас поимеет ещё и банк, когда эти доллары поменяет обратно в рубли. То же самое касается и банкоматов: наличиться в них всегда стоит, отказываясь от любезно предложенной конвертации в рубли. Счёта должны выставляться платёжной системе только в местной валюте, у неё конвертация практически всегда будет выгоднее.

Следование этим несложным правилам позволит сэкономить вам несколько сотен, а то и тысяч рублей. Зачем их дарить банкам и платёжным системам, если можно потратить на себя?